客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应
中止为客户办理业务。
第二十条金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，
在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，
应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人
的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、
号码。
第二十一条除信托公司以外的金融机构了解或者应当了
解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事
人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。
第二十二条出现以下情况时，金融机构应当重新识别客
户：
（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明
文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或
者负责人的。
（二）客户行为或者交易情况出现异常的。
（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机
关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融
资分子的姓名或者名称相同的。
（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息
存在不一致或者相互矛盾的。
（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性
存在疑点的。
（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
第二十三条金融机构除核对有效身份证件或者其他身份
证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新
识别客户身份：
（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。
（二）回访客户。
（三）实地查访。
（四）向公安、工商行政管理等部门核实。
（五）其他可依法采取的措施。
银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政
法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通
过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。其
他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银
行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。
第二十四条金融机构委托其他金融机构向客户销售金融
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产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，
相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。
符合下列条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构
所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识
别程序，但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任：
（一）销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符
合反洗钱法律、行政法规和本办法的要求。
（二）金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。
第二十五条金融机构委托金融机构以外的第三方识别客
户身份的，应当符合下列要求：
（一）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的
要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。
（二）第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、
技术等方面的障碍。
（三）本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的
客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身
份证明文件的原件、复印件或者影印件。
委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未
履行客户身份识别义务的责任。
第
