中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下
可疑行为：
（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完
整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相
关替代性信息的。
（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的
真实性、有效性、完整性的。
（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
金融机构报告上述可疑行为参照《金融机构大额交易和可疑
交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2 号发布）及相
关规定执行。
第三章客户身份资料和交易记录保存
第二十七条金融机构应当保存的客户身份资料包括记载
客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情
况的各种记录和资料。
金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信
息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合
同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
第二十八条金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防
止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信
息和交易信息。
金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易
记录，便于反洗钱调查和监督管理。
第二十九条金融机构应当按照下列期限保存客户身份资
料和交易记录：
（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易
记账当年计起至少保存5 年。
（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。
如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑
交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍
未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。
同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录
的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用
不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客
户身份资料或者
